עמוד הבית הלוואות ייעוץ משכנתאות
image-banner
עמוד הבית הלוואות ייעוץ משכנתאות

ייעוץ משכנתא

למה ענק משכנתא

  • פשטות: מהר וללא ביורוקרטיה
  • חיסכון בזמן: ליווי מקצה לקצה עד לקבלת אישור
  • חיסכון כלכלי: חיסכון ממוצע של 150,000 ש"ח למשכנתא

כבר עשרים שנה לערך שהמושג יועץ משכנתאות עולה לאוויר ומעסיק את הלווים השונים. יעוץ משכנתאות הוא תחום חדש יחסית, שלא היה קיים לפני שנות האלפיים. האם מדובר בשירות הכרחי? האם בכל מצב יש לשלם עליו כסף? ובמה יועץ משכנתאות בכלל עוזר לנו?

ייעוץ משכנתאות מהיר ללא בירוקרטיה רק עם המומחים של ענק המשכנתא

ככלל, קיימים שני סוגים שונים של יועצי משכנתאות: יועץ פרטי, ויועץ מטעם הבנק. שני היועצים הם יועצי משכנתאות לכל דבר. את שירותיו של היועץ הפרטי יש לשכור בנפרד, ואילו את שירותיו של היועץ הבנקאי ניתן לקבל בקלות ובחינם. אם כך, מה ההבדל ביניהם?

יועץ משכנתאות פרטי כשמו כן הוא – פרטי. אין לו דבר וחצי דבר עם האינטרסים הכלכליים של הבנק. הוא לא מקבל מהבנק את משכורתו, ואין לו עניין "להוציא" עבור הבנק את העסקה המשתלמת ביותר (כלומר, עסקה שלפעמים איננה כל כך משתלמת עבור הלווים). כמובן, יועצי משכנתאות בנקיים רבים עושים עבודה מקצועית ומעולה עבור הלווים המגיעים אליהם. עם זאת, נאמנותם תמיד תהיה, בראש ובראשונה, למקום עבודתם – ולא ללקוחות.

יעוץ משכנתא פרטי, מנגד, איננו תלוי באף גורם חיצוני. יועץ המשכנתא הפרטי מקבל את משכורתו אך ורק מהלווים – ונאמנותו נתונה להם בלבד. אין לו כל אינטרסים נוספים, מלבד מתן השירות המקצועי והטוב ביותר ללקוחותיו.

מה כולל ייעוץ משכנתאות?

מומלץ להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות מקצועי ומומלץ עוד בטרם הפנייה לבנקים בנושא המשכנתא. היועץ המקצועי יוכל לבחון את העסקה המוצעת – מחיר הדירה אל מול ההון הראשוני של הלווים – ולבחון את כדאיות העסקה. ייתכנו מצבים בהם העסקה עצמה כדאית בהחלט – מחיר נמוך במיוחד לדירה, למשל – אולם לא כדאית עבור הקונים הפוטנציאליים. למשל, אם ההון הראשוני שבידיהם נמוך מדי, ייתכן כי לקיחת המשכנתא עלולה לסבך אותם בעתיד מבחינה כלכלית, אפילו שהעסקה עצמה כדאית בהחלט.

בשלב הבא, יועץ המשכנתאות יפנה אל הבנקים השונים וינהל איתם משא ומתן על מנת להשיג עבור לקוחותיו את התנאים הטובים ביותר ואת הריביות הנמוכות ביותר. יועץ המשכנתאות לא יוכל להשיג ריבית אפסית, כמובן, אבל הוא בהחלט יוכל להשיג עבור לקוחותיו ריבית נמוכה יותר מהממוצע בשוק – שללא עזרתו, קשה מאוד היה להשיג.

בשלב השלישי, יועץ משכנתאות מומחה יבחן את יכולותיהם הכלכליות של לקוחותיו, ויבנה עבורם תמהיל הנכון והמתאים להם ולצרכיהם. לאחר בחינת יכולת ההחזר החודשית, ותוך ניסיון לקצר את תקופת ההחזר ככל שניתן, הוא ימליץ על שילוב המסלולים הטוב ביותר שיניב עבור הלקוחות את העסקה המשתלמת ביותר. 

גם לאחר לקיחת המשכנתא והחתימה על העסקה, יועץ משכנתאות מומחה צריך להיות זמין עבור הלקוחות. מאחר ותנאי השוק משתנים תדיר, מומלץ לבדוק את תנאי המשכנתא כל תקופה. למשל, כל שנה או חצי שנה. באופן כזה, ניתן לראות האם שינויי המדדים השונים (מדד המחירים לצרכן, הריבית במשק, שער הדולר וכו') יכולים להשפיע על כדאיות העסקה. במקרים אחרים, בעקבות קבלת סכום כסף גדול יכול לעלות צורך בהתייעצות מחודשת עם היועץ.

האם בכל לקיחת משכנתא כדאי להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות?

במשכנתאות קטנות למדי, כשללווים יש את הפנאי ואת המסוגלות ללמוד בעצמם את עולם המשכנתאות, אין הכרח להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתא. כשמדובר על סכום קטן יחסית – למשל, 500 אלף שקל בלבד – ייתכן כי שירותיו של היועץ לא יוכלו לסייע רבות בשיפור התנאים ובהורדת גובה ההחזר.

עם זאת, במקרים בהם גובה ההלוואה גבוה וללווים אין את האפשרות להתעמק וללמוד את התחום בעצמם – יעוץ משכנתא עשוי להיות משמעותי ומשתלם ביותר. הדבר נכון הן לתנאים המשופרים אותם ניתן לקבל, והן להתאמת העסקה אל אורח חייהם ויכולתם הכלכלית של הלווים.

מומחיות ומקצועיות

משכנתא היא, ברוב המקרים, ההלוואה הגדולה ביותר שאדם לוקח במהלך חייו. לתנאיה יש השפעה ארוכת טווח על חייו של הלווה, מבחינה כלכלית ומבחינות נוספות. לכן, חשוב מאוד להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות מומלץ ומקצועי בלבד.

יעוץ משכנתא שאיננו מקצועי ואיכותי, עלול לעלות לך בכסף רב ובשנים שעלולות להיות מורכבות כלכלית. בעת לקיחת אחת ההחלטות הכלכליות הגדולות ביותר של חייך, לא כדאי להתפשר. יועץ משכנתאות פרטי ומקצועי יוכל לתת לך – מלבד תנאי המשכנתא הטובים יותר – שקט נפשי לתקופה ארוכה של עשרות שנים.

משכנתא עם ענק המשכנתאות?
icon
חסכון בכסף
icon
חסכון בזמן
icon
יחס אישי
icon
ללא בירוקרטיה
שאלות נפוצות
מדוע עובדי מדינה מקבלים הלוואות מיוחדות?

על הלווה להעביר לבנק משכורות של 1000 ש"ח לפחות, לאחר ניכויים. לצורך קבלת ההלוואה יש להגיש את כל המסמכים הדרושים ועל המסמכים להיות בני פחות משנה המסמכים הם: טופס הגשת בקשה לנטילת הלוואה, צילום תלוש משכורת אחרון, צילום תעודת זהות ויתר המסמכים הדרושים לשם נטילת ההלוואה הספציפית.

אילו הלוואות לעובדי מדינה יש?

על הלווה להעביר לבנק משכורות של 1000 ש"ח לפחות, לאחר ניכויים. לצורך קבלת ההלוואה יש להגיש את כל המסמכים הדרושים ועל המסמכים להיות בני פחות משנה המסמכים הם: טופס הגשת בקשה לנטילת הלוואה, צילום תלוש משכורת אחרון, צילום תעודת זהות ויתר המסמכים הדרושים לשם נטילת ההלוואה הספציפית.

מדוע לא משתלם לקחת הלוואות לעובדי מדינה דרך הבנק?

על הלווה להעביר לבנק משכורות של 1000 ש"ח לפחות, לאחר ניכויים. לצורך קבלת ההלוואה יש להגיש את כל המסמכים הדרושים ועל המסמכים להיות בני פחות משנה המסמכים הם: טופס הגשת בקשה לנטילת הלוואה, צילום תלוש משכורת אחרון, צילום תעודת זהות ויתר המסמכים הדרושים לשם נטילת ההלוואה הספציפית.

מהי הלוואה פרטית לעובדי מדינה והאם היא משתלמת?

על הלווה להעביר לבנק משכורות של 1000 ש"ח לפחות, לאחר ניכויים. לצורך קבלת ההלוואה יש להגיש את כל המסמכים הדרושים ועל המסמכים להיות בני פחות משנה המסמכים הם: טופס הגשת בקשה לנטילת הלוואה, צילום תלוש משכורת אחרון, צילום תעודת זהות ויתר המסמכים הדרושים לשם נטילת ההלוואה הספציפית.

לייעוץ ראשוני

עם צוות היועצים שלנו

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

    וואצאפ פנייה למשכנתא חכמה ייעוץ בוואטסאפ