ייעוץ משכנתא

האם בכל לקיחת משכנתא כדאי להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות?

במשכנתאות קטנות למדי, כשללווים יש את הפנאי ואת המסוגלות ללמוד בעצמם את עולם המשכנתאות, אין הכרח להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתא. כשמדובר על סכום קטן יחסית – למשל, 500 אלף שקל בלבד – ייתכן כי שירותיו של היועץ לא יוכלו לסייע רבות בשיפור התנאים ובהורדת גובה ההחזר.

עם זאת, במקרים בהם גובה ההלוואה גבוה וללווים אין את האפשרות להתעמק וללמוד את התחום בעצמם – יעוץ משכנתא עשוי להיות משמעותי ומשתלם ביותר. הדבר נכון הן לתנאים המשופרים אותם ניתן לקבל, והן להתאמת העסקה אל אורח חייהם ויכולתם הכלכלית של הלווים.

מה כולל ייעוץ משכנתאות?

מומלץ להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות מקצועי ומומלץ עוד בטרם הפנייה לבנקים בנושא המשכנתא. היועץ המקצועי יוכל לבחון את העסקה המוצעת – מחיר הדירה אל מול ההון הראשוני של הלווים – ולבחון את כדאיות העסקה. ייתכנו מצבים בהם העסקה עצמה כדאית בהחלט – מחיר נמוך במיוחד לדירה, למשל – אולם לא כדאית עבור הקונים הפוטנציאליים. למשל, אם ההון הראשוני שבידיהם נמוך מדי, ייתכן כי לקיחת המשכנתא עלולה לסבך אותם בעתיד מבחינה כלכלית, אפילו שהעסקה עצמה כדאית בהחלט.

בשלב הבא, יועץ המשכנתאות יפנה אל הבנקים השונים וינהל איתם משא ומתן על מנת להשיג עבור לקוחותיו את התנאים הטובים ביותר ואת הריביות הנמוכות ביותר. יועץ המשכנתאות לא יוכל להשיג ריבית אפסית, כמובן, אבל הוא בהחלט יוכל להשיג עבור לקוחותיו ריבית נמוכה יותר מהממוצע בשוק – שללא עזרתו, קשה מאוד היה להשיג.

בשלב השלישי, יועץ משכנתאות מומחה יבחן את יכולותיהם הכלכליות של לקוחותיו, ויבנה עבורם תמהיל הנכון והמתאים להם ולצרכיהם. לאחר בחינת יכולת ההחזר החודשית, ותוך ניסיון לקצר את תקופת ההחזר ככל שניתן, הוא ימליץ על שילוב המסלולים הטוב ביותר שיניב עבור הלקוחות את העסקה המשתלמת ביותר. 

גם לאחר לקיחת המשכנתא והחתימה על העסקה, יועץ משכנתאות מומחה צריך להיות זמין עבור הלקוחות. מאחר ותנאי השוק משתנים תדיר, מומלץ לבדוק את תנאי המשכנתא כל תקופה. למשל, כל שנה או חצי שנה. באופן כזה, ניתן לראות האם שינויי המדדים השונים (מדד המחירים לצרכן, הריבית במשק, שער הדולר וכו') יכולים להשפיע על כדאיות העסקה. במקרים אחרים, בעקבות קבלת סכום כסף גדול יכול לעלות צורך בהתייעצות מחודשת עם היועץ.

ייעוץ משכנתאות מהיר ללא בירוקרטיה רק עם המומחים של ענק המשכנתא

ככלל, קיימים שני סוגים שונים של יועצי משכנתאות: יועץ פרטי, ויועץ מטעם הבנק. שני היועצים הם יועצי משכנתאות לכל דבר. את שירותיו של היועץ הפרטי יש לשכור בנפרד, ואילו את שירותיו של היועץ הבנקאי ניתן לקבל בקלות ובחינם. אם כך, מה ההבדל ביניהם?

יועץ משכנתאות פרטי כשמו כן הוא – פרטי. אין לו דבר וחצי דבר עם האינטרסים הכלכליים של הבנק. הוא לא מקבל מהבנק את משכורתו, ואין לו עניין "להוציא" עבור הבנק את העסקה המשתלמת ביותר (כלומר, עסקה שלפעמים איננה כל כך משתלמת עבור הלווים). כמובן, יועצי משכנתאות בנקיים רבים עושים עבודה מקצועית ומעולה עבור הלווים המגיעים אליהם. עם זאת, נאמנותם תמיד תהיה, בראש ובראשונה, למקום עבודתם – ולא ללקוחות.

יעוץ משכנתא פרטי, מנגד, איננו תלוי באף גורם חיצוני. יועץ המשכנתא הפרטי מקבל את משכורתו אך ורק מהלווים – ונאמנותו נתונה להם בלבד. אין לו כל אינטרסים נוספים, מלבד מתן השירות המקצועי והטוב ביותר ללקוחותיו.

ייעוץ משכנתא שידאג לאינטרסים שלכם

הייעוץ המקצועי שתקבלו מהמומחים ב"ענק המשכנתא", יעזור לכם להשיג את תנאי ההלוואה המשתלמים ביותר עבורכם והמותאמים באופן מדויק לצרכים הפיננסיים שלכם. אנו דואגים להביא את האינטרסים של הלקוחות שלנו לידי ביטוי, בהסכמי משכנתא המהווים את האופציה המיטבית עבורם ולא עבור הבנק, כמו בזמן קבלת הלוואה סטנדרטית. המטרה שלנו היא הענקת שירות ייחודי שבאמת עוזר ללקוחות, ייעוץ הנטול כל שיקול אחר מלבד טובתם הכלכלית של האנשים שפונים אלינו וכל זה בכדי להבטיח עבורם את השקט שהם זקוקים לו – ולמען חיסכון מקסימלי של כסף.

ביצוע התהליך מול הבנק מההתחלה ועד הסוף

השירות שתקבלו אצל "ענק המשכנתא" כולל ליווי צמוד, החל מן הרגע שבו תחליטו לקחת את ההלוואה ועד להשלמת התהליך כולו והחתימה הסופית על הסכם המשכנתא. 

היתרון שלכם כלקוחות "ענק המשכנתא" – השגת תנאים אופטימליים למשכנתא שלא תקבלו בשום מקום אחר, קבלת החלטות מושכלת לאחר ייעוץ של אנשי מקצוע בעלי ניסיון רב בתחום, כמו גם השגת תנאים מצויינים להחזרי תשלומים בתהליך של מיחזור משכנתא קיימת. המטרה שלנו: לעזור לכם להשיג משכנתא הוגנת, משתלמת, שתשתלב עם ההוצאות החודשיות שלכם באופן שיאפשר לכם לחיות חיים כלכליים נוחים המותאמים אליכם.

תקבלו משכנתא התפורה למידות שלכם

משכנתא היא ההלוואה הגבוהה ביותר שתקחו בחייכם ומכאן שההתחייבות הכספית הכרוכה בה, היא גדולה מאוד. המומחים של "ענק המשכנתא" יסייעו לכם להשיג את ההסכם הנכון לכם, זה שיותאם באופן מדויק הן ליכולות המיידיות שלכם בהיבט הכספי והן לעתידכם הכלכלי הצפוי. הרעיון הוא לאזן ככל הניתן בין ההכנסות החודשיות לבין ההוצאות שאתם מחויבים להן, תוך השארת "מרחב חופשי" לאירועים בלתי צפויים שיכולים להתרחש במשך השנים.

ניסוח הסכם התפור למידותיו של כל לקוח, משמעותו מציאת מסלול המשכנתא המדויק והשגת תנאי החזר נוחים, שיאפשרו לכם לנהל בצורה נבונה את הכסף שלכם ולעמוד בתשלומים.

ליווי צמוד של מומחים לאורך כל תקופת ההלוואה

כאשר מדובר בכסף שלכם, אתם לא צריכים להתפשר: היועצים המקצועיים של "ענק המשכנתא" יעניקו לכם שירות אישי, שנועד כדי ללוות אתכם יד ביד עד לחתימה על המשכנתא המתאימה לכם ביותר – וגם לאחר מכן. החזרי ההלוואה פרושים למשך שנים וייתכן שבמהלך התקופה תגלו, שאתם צריכים "לחשב מסלול מחדש" בכל הקשור לחיים הכלכליים שלכם, בין אם מסיבות חיוביות של העלאה משמעותית בהכנסות ובין אם מסיבות מצערות – כמו פיטורין או מצב פיננסי שהידרדר בשל סיבות כאלה ואחרות.

אנחנו נמצאים פה בשבילכם כדי להיערך אתכם ועבורכם לשינויים הללו: ביחד נמצא את תמהיל המשכנתא המדויק לכם, בכל שלב, גם אם כבר חתמתם בעבר על הסכם משכנתא ואתם זקוקים כעת לשירות של מיחזור משכנתא שייתן מענה למצב הכלכלי החדש שלכם. המומחים שלנו ישמחו לעזור לכם לשנות את המסלול הקיים של ההלוואה ולתכנן אותו באופן חכם יותר – על מנת להשלים את כל ההחזרים במועד.